Bondora Go and Grow Erfahrungen ❀ – Die Tagesgeldalternative in Estland?

Bondora Go and Grow* wurde im zweiten Quartal 2018 vorgestellt. Go and Grow sollte ein neues “steueroptimiertes” Produkt von Bondora mit attraktiver Rendite sein, in das du als Investor investieren kannst. Aber was bedeutet hier optimiert und warum ist es gerade hier so wichtig? Was genau ist Go and Grow? Was kann das neue P2P Produkt und für wen macht es Sinn, hier zu investieren? All das wollen wir uns im heutigen Beitrag über meine Bondora Go and Grow Erfahrungen mal anschauen.

Mittlerweile im Jahr 2024 bin ich noch mit über 170.000 EUR in Bondora Go and Grow investiert  und halte es für das aktuell beste Produkt im Bereich der P2P Kredite (angefangen habe ich mit 200.000 EUR).

Sicher ist diese Meinung streitbar und individuell. Und meine Meinung muss wie immer nicht deine Meinung sein. Und damit viel Spaß beim Bondora Go and Grow Test und meinen bisherigen Erfahrungen dazu!

Übrigens: Wenn du noch gänzlich neu im Thema Bondora bist, findest du die wichtigsten Antworten und Kennzahlen zum Unternehmen in meiner Anleitung zu Bondora.

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Skin in the Game: Auf dieser P2P-Plattform bin ich selbst mit über 172.000 EUR investiert!

ᐅ Disclaimer
Bitte beachte meinen Haftungsausschluss. Ich betreibe keinerlei Anlageberatung und spreche keine Empfehlungen aus. Auf allen P2P Plattformen, über die ich berichte, bin ich selbst investiert. Alle Angaben erfolgen ohne Gewähr. Entwicklungen der Vergangenheit sind kein Indikator für zukünftige Entwicklungen! Alle Links zu den Investment-Plattformen sind in der Regel Affiliate/Werbe-Links (ggf. mit * gekennzeichnet), bei denen du Vorteile hast und ich eine kleine Provision verdiene.

Warum wurde Bondora Go and Grow entwickelt?

Fangen wir am Anfang an. Warum gibt es Go and Grow? Die Erklärung: Die P2P Plattform hat auf der einen Seite das große Problem, dass die Zinsen der Darlehen (wenn man die alternative Versteuerung nicht nutzt) direkt versteuert werden müssen. Auf der anderen Seite fallen immer wieder P2P-Kredite aus, was die Rendite zusätzlich schmälert. Zwar kann man diese inzwischen steuerlich geltend machen, jedoch kann der Prozess Jahre dauern.

Peer to Peer Lending Plattformen mit der Rückkaufgarantie wie Mintos, Twino oder Viainvest scheinen hier die Nase vorn zu haben. Denn eine solche Art der Anlage erscheint von außen betrachtet berechenbarer. Starke Unsicherheit und kurzfristige Rückgänge der Rendite sind dabei immer wieder starke Argumente von Kritikern Bondoras. Sie sprechen klar gegen eine Nutzung der P2P Plattform und vor allem des 6,75 Prozent Produktes Go and Grow.

Bei über 200.000 Anlegern ist es klar, dass man hierbei in der estnischen Zentrale enormen Zuspruch verliert, was man auch in vielen Diskussionen im Internet sieht. Somit probierte man mit Go and Grow etwas komplett neues aus. Ein einfaches “One-Click Produkt” ohne Schwankungen. Klingt erstmal nach einer guten Idee oder?

Die Historie von Bondora Go and Grow

Was ist Bondora Go and Grow?

Bevor wir uns anschauen, wie das Produkt eingerichtet wird und auf die Vor- und Nachteile zu sprechen kommen, hier einmal 5 Basisfakten aus meinen Bondora Go and Grow Erfahrungen, die das Produkt ausmachen auf einen Blick:

  1. Jährliche Rendite von 6,75 Prozent, fühlt sich an wie ein Tagesgeldkonto.
  2. Tägliche Gutschrift der Zinsen.
  3. Extrem schnelle Verfügbarkeit des Geldes in normalen wirtschaftlichen Zeiten.
  4. Breite Streuung in hunderttausende von P2P Krediten.
  5. Keine Kosten bis auf eine Abhebegebühr von 1 EUR.

Die letzten 3 Neuigkeiten von Bondora Go an Grow

02/24

Bondora erhöht bis zum 21.03. das Einzahlungslimit von Go & Grow auf bis zu 16.000 EUR.

12/23

Bondora beginnt mit der Kreditvergabe in Lettland.

10/23

Bondora beginnt mit dem Rollout von Go & Grow 2.0

ᐅ Meine aktuellen Top 5 Tools fürs Investment, die ich selber nutze:
  1. Plutus Visa (Krypto Kreditkarte, Netflix, Amazon Prime etc. & 3% Cashback inklusive + 10$ Startguthaben, keine Kosten, Infos hier)
  2. Dividenden-Alarm (Unterbewertete Aktien finden, 12 Monate zahlen, 14 bekommen)
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  4. LANDE (Besicherte Agrarkredite mit über 10% Rendite und 1 % Cashback) –> vollständige Anleitung zum Produkt
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Bondora Go and Grow Anleitung

Ich möchte dir den Einstieg in das Produkt der P2P Kreditplattform so einfach wie möglich machen. Daher findest in den folgenden Zeilen eine Bondora Go and Grow Anleitung, die aus meinen Bondora Go and Grow Erfahrungen entstanden ist. Damit kannst du das Portfolio einfach und schnell einrichten und holst dir problemlos deine 6,75 Prozent Rendite! Voll automatisch bei täglicher virtueller Gutschrift.

Wie funktioniert Bondora Go & Grow?

Grundsätzlich reden wir hier über ein Art Autoinvest mit Sparplanfunktion auf Darlehen, der dein Portfolio verwaltet. Der interne Ablauf bleibt aber recht neblig, was allzu typisch für die P2P Plattform aus Estland ist, wie einige alte Hasen sicher wissen. Das soll uns aber nicht davon abhalten, uns das Konzept etwas näher anzuschauen. Nach dem Bondora Login solltest du nun auf der linken Seite deiner Übersicht die Option Go and Grow sehen:

bondora start

Erstellung eine Bondora Go and Grow Portfolios

Nachdem du den Menüpunkt geöffnet hast, kannst du nun einen Grund auswählen, warum du auf diese Art investieren möchtest. Einen sehr tiefen Sinn hat diese Auswahl allerdings nicht. Du kannst hiermit aber durchaus dein Kapital etwas strukturieren und z.B. für ein Auto etc. sparen.

Die täglich einlaufenden Zinsen motivieren am Ball zu bleiben. Ich wähle hier natürlich “zusätzliches Einkommen”, was sonst 🙂 Der Ruhestand ist weit weg. Auf große Anschaffungen habe ich keinen Bock. Mein Sohn braucht kein Geld. Die Reisen bezahle ich vom zusätzlichen Einkommen und schlechte Zeiten gibt es bei mir nicht. Also auswählen und weiter gehts!

Go and Grow einrichten, wie geht das?

Im nächsten Schritt musst du dein Konto einrichten und konfigurieren. Das ist maximal einfach. Hierfür vergibst du einen Namen, nennst deinen Startbetrag, gibst an, wieviel du monatlich einzahlen möchtest und wie lange du dein Kapital angelegt haben willst. Schon kannst du mit dem Sammeln deiner Bondora Go and Grow Erfahrungen starten!

bondora go and grow einrichten

Einrichten deine Go and Grow Accounts

Darunter wird dir dann ein Gesamtbeitrag, dein möglicher Gewinn und die Summe all dessen angezeigt. Fühlt sich an wie Festgeld oder Tagesgeld. Ein Blick in die Nutzungsbedingungen verrät allerdings, dass es das nicht wirklich ist. Im Prinzip investierst du hier in ein breit gestreutes Kreditportfolio. Über dieses hast du innerhalb der Laufzeit keinerlei Kontrolle mehr und trittst deine Ansprüche vollständig ab:

Möglichkeit des Wachstumsstillstandes für Vermögenswerte und Verlustrisiko: Bei der Nutzung eines Go&Grow-Kontos sind die möglichen Gewinne begrenzt und ein Gewinn ist nicht garantiert. Da Sie Ansprüche gegenüber den Kreditnehmern kaufen und verkaufen, hängt der mögliche Gewinn letztlich davon ab, wie gut die Kreditnehmer ihren Zahlungsverpflichtungen nachkommen. Deshalb ist es auch möglich, dass Sie Verluste machen: Die durch die Nutzung eines Go&Grow-Kontos erhältliche Geldsumme kann geringer sein als die Geldsumme und die Ansprüche, die Sie auf Ihr Go&Grow-Konto eingezahlt und übertragen haben.”

Übrigens, die Angaben, die du anfangs machst, sind absolut flexibel. Nur weil du als Ziel 7 Jahre angibst, musst du das Geld keine 7 Jahre angelegt lassen. Du kannst die Angaben jederzeit ändern. Sogar täglich wenn du möchtest.

Geld einzahlen auf Bondora Go & Grow, was muss ich tun?

Ist Go and Grow einmal erstellt, kannst du direkt Geld darauf überweisen. Hierfür gibt es 2 Methoden:

  1. Die direkte Bank-Überweisung auf das Go and Grow Konto.
  2. Über den Auto Transfer von der Bondora Brieftasche.
geld einzahlen

Geld einzahlen auf Bondora Go and Grow

Hast du vorher schon über den Bondora Portfolio Builder auf der P2P Plattform investiert, kannst du auch dein bestehendes Portfolio liquidieren.

bondora portfolio verkaufen

Du kannst auch dein bestehendes Portfolio in Bondora Go and Grow übertragen

Die P2P Plattform kauft dir mit dieser Option also deine gesamten Investitionen mit Abschlag ab und platziert es in Go and Grow. Beachte, dass der Verkauf deines derzeitigen Portfolios nicht mehr rückgängig gemacht werden kann! Wie oben beschrieben, kannst du aber auch einfach die Rückflüsse aus einem bestehenden Account direkt in Go and Grow laufen zu lassen.

Viele Investoren sind sich bei der regulären automatischen Anlage z.B. oft unsicher. Bevor diese auf eine andere Plattform wechseln, können sie ihr Konto auf diese Weise vollkommen stressfrei per interner Überweisung überführen und so von Go and Grow profitieren. Der umgekehrte Weg geht für dich übrigens nicht so einfach. Denn hier klingelt Bondoras Kasse (1 EUR pro Transaktion von Go & Grow zum Wallet)! Also investiere überlegt. Stecke nicht einfach Geld in dein Go and Grow Konto, welches du dann in deiner regulären Automatisierung nutzen möchtest.

Geld auszahlen von Bondora Go & Grow

Möchtest du wie ich aus deinem Bondora Go and Grow Account auch ein passives Einkommen machen, kommst du nicht umhin, dir auch mal Geld auszuzahlen. Hin und wieder wirst du sicher dein Geld abheben wollen. Das geht ganz einfach über die Funktion “Geld abheben” auf der linken Seite in deinem Account.

Das Geniale daran ist, dass Bondora mittlerweile Sofort-Überweisungen unterstützt. Das bedeutet, dass dein angefordertes Geld in der Regel in Sekunden auf deinem Bankkonto erscheint. Aus meinen bisherigen Bondora Go and Grow Erfahrungen nach mehreren Jahren, kann ich bestätigen, dass es funktioniert.

ᐅ Du bist neu auf meinem Blog?
Dann schau dir unbedingt diese Seite an. Da findest du alles was du für den Start in dein Investment in P2P Kredite brauchst.

Bondora Go and Grow Erfahrungen – Antworten auf eure Fragen

In diesem Bereich möchte ich auf alle Frageneingehen, die von Investoren gestellt wurden. Ich bin seit dem Beginn auf Bondora Go & Grow investiert und kann dir hier das Meiste direkt beantworten.

Wo genau ist der Vorteil von Bondora Go and Grow?

Bondora sagt, dass man mit Go and Grow nun “stressfrei” in Kredite investieren kann. Das ging auch mit dem normalen Portfolio Builder als Investition schon, jedoch kuckte man schon oftmals etwas in die Röhre, wenn sich nach Ausfällen die Rendite auf einmal halbierte. Go and Grow soll hier anders sein und bietet folgende Vorteile:

  • Direkte Liquidität, du kannst dein Geld immer abheben.
  • Steuer nur bei Auszahlung fällig, ansonsten keine Gutschrift! Disclaimer: Ich bin kein Steuerberater!
  • Es ist extrem einfach für Einsteiger, einzahlen fertig. Bei Aktien hast du da wohl mehr Arbeit 🙂
  • Kostenfrei nutzbar, es fällt lediglich pauschal 1 EUR Abhebegebühr an.
  • Das Produkt fühlt sich an wie ein Tagesgeldkonto, aber Vorsicht! Das ist es nicht.

Das alles soll es zu einer Zielrendite von 6,75% geben. Natürlich nicht garantiert! Aber da der Spread zwischen der Go and Grow Zielrendite und der durchschnittlichen Investor-Rendite auf Bondora extrem hoch ist, wird das sicher zu schaffen sein. Aus diesem Aspekt schätze ich das Bondora Go and Grow Risiko als minimal ein.

Die Verantwortlichen sagen, hinter Go and Grow liegt ein diversifiziertes Kreditportfolio mit neuester Technologie. Vermutlich wird dieses auf ihrer langen Erfahrung beruhen und soll so die Konten der Anleger langfristig sichern. Alles in allem ist diese Technik eine Neuerung, die andere Plattformen so nicht anbieten. Kein Auxmoney, kein Estateguru und auch Mintos nicht.

ᐅ Du willst mehr Informationen zu den verschiedenen Plattformen?
Dann schau jetzt in meine P2P Plattform-Übersicht. Dort findest du weitere Informationen und / oder Artikel zu den Plattformen, auf denen ich investiere.

Kann ich das neue Produkt mit der Bondora API nutzen?

Eine Kopplung der Bondora API mit Go and Grow ist derzeit nicht vorgesehen. Aber seien wir ehrlich. Das macht auch nicht allzu viel Sinn, da das Produkt entwickelt wurde, um jegliche Komplexität aus dem bestehenden Investment zu nehmen. Eine API Unterstützung bekommst du daher an dieser Stelle jetzt und in Zukunft wohl eher nicht. Aber du schaffst das auch so, versprochen 🙂

Gibt es auch eine App?

Ja, es gibt eine App für Android und auch das iOs. Mit der App von Bondora kannst du dein Go & Grow Portfolio überwachen und dir täglich einen schnellen Überblick auf dem Smartphone verschaffen. Eine schöne Sache.

bondora go and grow app

So sieht das Go & Grow Konto in der Smartphone App aus.

 

Wie hoch ist das Bondora Go & Grow Limit?

Im Zuge der Corona-Krise wurde ein Limit eingeführt, damit das Produkt nachhaltig weiterentwickelt werden konnte. Das spricht ganz klar für die Plattform und dessen Seriosität. Zum derzeitigen Stand des Artikels kannst du monatlich 1.000 EUR pro Account einzahlen und investieren. 

Was ist Bondora Go & Grow Unlimited?

Im April 2022 hat Bondora testweise das Produkt Bondora Go & Grow Unlimited gestartet. Der Vorteil hiervon ist, dass bei Nutzung des Produktes auch das Einzahllimit aufgehoben wird. Der klare Nachteil ist, dass es lediglich eine Verzinsung von 4% hat, also weit weg vom Hauptprodukt.

Als Bondora Go & Grow Nutzer bist du jedoch nicht gezwungen, auch Unlimited zu nutzen. Denn du bekommst hierbei lediglich ein schlechter verzinstes Produkt mit den gleichen Risiken. Anbei siehst du einen Vergleich zwischen beiden Produkten, beide Produkte können parallel nebeneinander laufen. Erfahre mehr über Bondora Go and Grow Unlimited.
VergeleichswertGo & GrowGo & Grow Unlimited
Zinsen6,75% p.a.4% p.a.
Einzahlungslimit400 EUR monatlichunbegrenzt
Abhebungenunbegrenztunbegrenzt

Nutze ich Bondora Go and Grow?

Ich habe damals wirklich lange überlegt, mich anfangs dagegen entschieden und nur mit Transfers in Höhe von 25 EUR von meinem regulären Account gespielt. Aber… durch meine Besuche im Baltikum hat Bondora und das Team dahinter mein Vertrauen gewonnen und ich habe deshalb 2018 1/4 meiner Tagesgeld-Reserve von damals 20.000 EUR auf Bondora investiert.

Hauptsächlich für mich selbst, aber natürlich auch um Bondora Erfahrungen für dich zu machen. Damals lag der komplette Betrag nämlich auf meinem DKB-Tagesgeldkonto* mit einer Verzinsung zwischen 0,2% und 0,3% herum. Was der Unterschied für Auswirkungen im Zinseszins hat, habe ich dir mal auf einen Zeitraum von 7 Jahren vor Steuern berechnet:

Bondora Go and Grow

Quelle: Die Entwicklung meines DKB-Kontos


Bondora Go and Grow

Quelle: Die Entwicklung meines Bondora Go and Grow Portfolios

Diese Berechnung wird natürlich am Ende kleine Abweichungen haben, aber der Unterschied ist erkennbar. Nicht lang drüber nachdenken. Du kennst das ja: machen ist wie wollen, nur krasser. Also habe ich direkt investiert.

Das Geniale an Go and Grow ist auch, dass das Geld per Sofortüberweisung quasi direkt da ist und täglich die Zinsen einlaufen. Die Abrechnung ist somit taggenau und damit hast du einen täglichen Zinseszinseffekt, sobald du investiert bist. 2019 habe ich mich dann sogar entschieden mein Investment um ca. 100.000 EUR zu erhöhen.

bondora q4

Mein Bondora Go & Grow Portfolio Ende Q4 2023

Mittlerweile habe ich über 50.000 EUR Zinsen mit Bondora kassiert. Das ist schon irgendwie sehr geil, sehr einfach und am Ende hoffentlich sehr effektiv. Mir ist allerdings auch bewusst, dass ich mein Plattformrisiko hiermit erhöhe. Aber ich bin bereit dies zu riskieren. Wo sollte man sonst investieren, wenn nicht auf einer P2P Plattform, die schon über 10 Jahre am Markt ist?

ᐅ Hier findest du die wichtigsten bisher erschienenen Artikel zur Plattform Bondora:
26.08.2023: Bondora Go and Grow Alternative – Wie geht es weiter in Zeiten hoher Zinsen?
26.06.2021: Bondora Go & Grow Erfahrung – Warum ich 200.000 EUR investiert habe
30.11.2019: Bondora Erfahrung – 10 Tage hinter den Kulissen (P2P Lifestyle Teil 3) [2/2]
16.11.2019: Bondora Erfahrungen – 10 Tage hinter den Kulissen (P2P Lifestyle Teil 3) [1/2]
18.05.2019: Bondora Go & Grow ❀ – Die Tagesgeldalternative in Estland?

ᐅ Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Bondora wissen musst

Bondora Go and Grow Steuern – Wie genau läuft das?

Des Deutschen liebste Frage und auch eine die direkt in allen Foren und auch unserer Community auffällt. Die Frage nach der genauen Versteuerung von Bondora Go and Grow*. Das Ganze ist aber recht einfach abgehandelt.

Solange du kein Geld entnimmst, gibt es keine Gutschrift und du kannst auch nichts angeben. Keine Zinsen, keine Steuern. Du hast nur den Verweis auf dem Dashboard, wieviel Bondora deinem Portfolio hinzugefügt hat. Von realisierten Zinsen ist nicht die Rede, wie man auch schnell im Steuerbericht sehen kann:

steuerbericht go and grow

Bondora Go and Grow Steuerbericht

Auch das ist eine Sache, bei der die Jungs und Mädels aus Estland die Nase vorn haben. Es verhält sich hierbei also ähnlich wie bei Aktien. Wirklich gezahlt wird erst bei Verkauf. Bis dahin bekommst du täglich deine 6,75 Prozent ohne Wenn und Aber lediglich virtuell gutgeschrieben! Beachte jedoch nochmals, ich bin kein Steuerberater!

Es gibt durchaus geteilte Meinungen dazu. Setze dich also mit dem Thema selbst auseinander und triff eine Entscheidung. Die erste Bondora Go and Grow Steuererklärung wird sicherlich spannend 🙂 Zum Thema Steuern gibt es übrigens für alle Bondora Go and Grow Investoren ein spannendes Video von Steuerberater Roland Elias von Steuern mit Kopf:

Der Bondora Go & Grow Zinseszins – Gibt es ihn wirklich?

Ich lese immer wieder im Internet, dass die Überweisung der Zinsen angeblich nicht taggenau gutgeschrieben wird. Und somit würde auch der Zinseszins bei dieser Art der Investition nicht greifen. Nach meinen nun jahrelangen Bondora Go and Grow Erfahrungen kann ich sagen, dass dies nicht der Wahrheit entspricht. Die Zinsen laufen jeden Tag ein und verzinsen sich somit auch mit. Die P2P Plattform hat diese Frage sogar in einem Artikel ausführlich erläutert. Auch die Berechnungsmethode wurde dargestellt:

“Für die Berechnung der täglichen Rendite bei Go & Grow wird der Zinseszinssatz mit den tatsächlichen Tagen in einem Jahr (365 Tagen) verwendet. Die tägliche Rendite wird, wenn wir von einer Rendite von 6,75 %* p. a. ausgehen, unter Verwendung des gesamten Go & Grow Kontowerts von gestern (1 + 6,75 %) mit der Stärke (1/365) berechnet”

Es wird also dein gesamter Betrag + Zinsen miteinbezogen.

Warum keine P2P-Plattform nutzen, wo es mehr als 10% Rendite gibt?

Eine Frage, die mir im Laufe der Jahre immer wieder gestellt wurde. Ich kann dagegen wenig sagen, denn natürlich bekommt man bei einer Anlage auf z.B. Mintos deutlich mehr. Und in der Theorie ist das Risiko auch nicht geringer. In der Praxis jedoch schon, wie wir alle während er Corona Krise lernen mussten. Hierzu habe ich 2020 auch einen Artikel verfasst. Ich nutze Bondora aber vor allem aber auch aus 2 Gründen, die keiner so recht auf dem Schirm zu haben scheint:

  1. Man kann die Konten klar trennen. So habe ich z.B. auch für meinen Sohn ein Konto eingerichtet, ohne, dass es mit meinem eigenen Vermögen vermischt wird. Das kenn ich so von keiner anderen P2P Plattform.
  2. Hast du dich schonmal gefragt, was Kinder richtig zum Sparen motiviert? Richtig, wenn ständig etwas passiert. Bei dieser Anlageform kann mein Sohn sehen, wie sein Geld täglich wächst und das Verständnis des Zinseszins einfach erlernen. Erst letzte Woche kam er zu mir und gab mir sein komplettes Taschengeld. “Papa, kannst du das bitte Bondora geben?” 🙂

Es geht hierbei also gar nicht nur um mich. Aber natürlich auch! Denn mittlerweile ist mein großer Bondora Account ein eigenes Einkommen geworden und ein stabiles gleich dazu. Denn Nirgendwo sonst in der P2P-Welt ist deine Investition mit einem Klick auf so viele P2P-Kredite gestreut wie bei Bondora Go and Grow. Und hier kommen noch ein paar überzeugende Argumente, wieso ich persönlich sogar mal über 200.000 EUR in Go & Grow investiert hatte.

Welche Kredite sind im Portfolio?

Vielen Anlegern war bisher nicht klar, in welche P2P-Kredite Bondora Go and Grow investiert. Daher lag die Vermutung nahe, dass Go and Grow eine Resterampe ist und nur minderwertige Kredite über die finanzielle Ladentheke gehen. Das wurde zusätzlich durch die Vollautomatisierung des neuen Tools begünstigt, denn sehen kann man nichts mehr. Wer auf der anderen Seite als Kreditnehmer steht, war ebenso schleierhaft.

Bondora selbst hat allerdings mit diesem Gerücht aufgeräumt und die Portfolio-Aufteilung mittlerweile öffentlich gemacht. In ihren regelmäßg erscheinenden Blogartikeln zeigen sie genau auf, wo und zu welchen Anteilen investiert wird. Hut ab für diese Transparenz muss ich an dieser Stelle ehrlicherweise sagen. Da können sich andere Anbieter eine dicke Scheibe von abschneiden! Du musst das Investmentprodukt wie einen großen Fonds sehen. Dahinter liegen über 100.000 P2P-Kredite, in die dein Geld gestreut wird.

verteilung bondora go and grow kredite

So sind die Kredite bei Bondora Go and Grow verteilt.

Wir sehen also anhand des Screenshots, dass es durchaus auch ordentliche P2P Kredite gibt, in die investiert wird. Aber natürlich bringen die hohen Renditen die Kredite mit einem schlechteren Rating.

Was kostet Bondora Go and Grow?

Im Prinzip nichts. Nicht einmal allzu viele Nerven, wie wir es vielleicht vom normalen Portfolio Manager gewohnt sind 🙂 Aber, willst du Geld abheben, zahlst du pauschal 1 EUR. Meine Vermutung: Damit verhindert Bondora ständige Transaktionen im Mini-Bereich. Ein für mich durchaus nachvollziehbarer Schritt. Du kannst dir alles noch einmal in Ruhe in den Nutzungbedingungen nachlesen.

Für welchen Anwendungsfall eignet sich Go and Grow besonders?

Es gibt nicht den einen Anwendungsfall wofür man das Produkt nutzen kann. Aber mit der Zeit und meinen Bondora Go and Grow Erfahrungen, habe ich so einige Fälle kennengelernt, die ich dir gerne mal aufzeige:

  • Parken von kurzfristigen Investitionsreserven. Alex Fischer hat dazu einen schönen Artikel verfasst. Hier spielt Go and Grow den Vorteil seiner Verfügbarkeit und Liquidität aus.
  • Zinseszins-Lernkonto für Kinder, da es getrennt vom restlichen Portfolio ist. Ich nutze es selbst für meinen Sohn.
  • Rendite-Kicker für deine eiserne Reserve. Nutze ich auch, zugegeben, ein Spiel mit dem Feuer.
  • Zusatzeinkommen. Auch hierfür nutze ich das Tool mittlerweile.
  • Anspar-Konto für Anschaffungen, wie z.B. ein neues Auto.

Welche Alternative gibt es zu Bondora Go and Grow?

Mit Monefit SmartSaver gibt es mittlerweile einen direkten Konkurrenten mit ähnlicher Funktion und höherer Rendite. 2 totschlagende Argumente jedoch für Bondora:

  1. Bondora ist seit 2009 am Markt. Es gibt kaum ein Unternehmen in der Branche, welches älter ist.
  2. Mit Bondora Go and Grow streust du in über 100.000 Kredite bei täglicher Verfügbarkeit und exzellenter Liquidität.

Wenn du einen Anbieter gefunden hast, der nachweislich ähnliche Qualitäten hat, dann schreib es mir unbedingt in die Kommentare.

Welche Unterschiede bestehen zu einem klassischen Tagesgeld?

Um diese Frage zu beantworten, schauen wir uns doch mal beide Produkte an:

KriterienTagesgeldBondora Go & Grow
Laufzeitnicht definiertnicht definiert
KündigungsfristenKeineKeine
VerfügbarkeitTäglichTäglich in normalen Marktphasen
ZinsenVariabel, in der Regel unter 1%6,75% ohne Garantie
Gutschrift der ZinsenMonatlich, quartalsweise oder jährlich, je nach Produkttägliche Gutschrift
ZinsänderungsrisikoTäglich möglichTäglich möglich, aber noch nie passiert seit 2018
EinlagensicherungBis 100.000 EUR abgesichertKeine Einlagensicherung bei Bondora

Du siehst, woher die Rendite kommt? Du kannst dein Geld jeden Tag verlieren! Dafür wirst du auch im Vergleich fürstlich entlohnt. Rendite kommt vom Risiko!

Gibt es einen Go and Grow Rechner?

Den gibt es. Wenn du sehen möchtest, wie sich dein Kapital über die Jahre entwickelt, findest du eine Prognose-Funktion in deinem Account. Hierzu gehst du in die Einstellungen deines Bondora Go and Grow Accounts und klickst auf “Prognose”.

bondora prognose

Die Prognose Funktion von Go and Grow

Mit dem Bondora Go and Grow Rechner kannst du verschiedene Szenarien durchspielen und schauen, was über die Jahre passiert. Aus meiner Bondora Go and Grow Erfahrung heraus, sind solche Tools eine motivierende Möglichkeit, dabeizubleiben oder Dinge zu starten.

Wie hoch ist das Risiko von Go and Grow?

Wie du in diesem Beitrag mittlerweile erfahren hast, ist Bondora Go and Grow kein Tagesgeld-Konto. Sondern es geht hierbei um zig tausende waschechte P2P-Kredite, die in einem großen Pool liegen. Die Risiken bestehen hier also in:

  1. Einer Insolvenz von Bondora.
  2. Einem Liquiditätsengpass von Go and Grow.
  3. Einer nicht haltbaren Rendite aufgrund zu vieler Kredite.

Die Insolvenz einer Plattform kann leider nie ganz ausgeschlossen werden. Beachte jedoch bitte, dass wir hier in eines der ältesten Unternehmen investieren (alle Infos zu Bondora).

Der Liquiditätsengpass kommt dann zustande, wenn mehr Investoren an ihr Geld wollen, als Gelder auf Bondora liegen. Das haben wir während der Corona-Krise erstmals gesehen und hierbei kam es über einige Wochen zu den sogenannten Teilauszahlungen.

Bleibt der dritte Punkt, die nicht haltbare Rendite. Vom Management gab es hier die klare Aussage, dass hier nicht dran gerüttelt wird und seit Bestehen des Produktes gab es jeden Tag Zinsauszahlungen und 6,75% Rendite im Mittel. Verlasse dich jedoch nicht darauf.

Alles in allem halte ich das Risiko als deutlich überschaubarer als bei anderen P2P-Plattformen. Eine Garantie gibt es jedoch nicht und kann es auch niemals geben!

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Fazit zu Bondora Go and Grow

Anfangs war ich sehr skeptisch was Go and Grow anging. Ich musste erst eine Menge selbst damit hantieren, um die Vorteile zu erkennen und ein bisschen Vertrauen zu gewinnen. Wie du das Ganze für dich bewertest, kann ich dir nicht abnehmen. Ich kann dir nur meinen Weg zeigen. Und was ich anfangs gemacht habe war, einen kleinen Teil von meinem Tagesgeldkonto nach Estland zu schieben. Um es nicht auf einem quasi nicht vorhandenen Zinsniveau bei der DKB zu belassen.

Sollte das Ganze gut laufen, wollte ich weitere Gelder überweisen, was ich schlussendlich auch getan habe. Das neue Bondora Produkt ist also aus meiner Sicht bestens geeignet, um kurzfristige Cashreserven zu parken. Zudem kann man sich auch langfristig ein Zusatzeinkommen aufbauen wie mein eigenes Beispiel zeigt. Denn im Oktober / November 2019 habe ich auf einen Schlag 100.000 EUR investiert, was mir bis heute ein monatliches Einkommen bringt, welches ich mir in der Regel auszahlen lasse.

Man sollte es aber keinesfalls mit Tagesgeld gleichsetzen, also plane deine Investitionen weise. Auch wenn Bondora Go and Grow eine gute Liquidität aufweist, hat die Covid-19 Krise gezeigt, dass es durchaus auch mal Engpässe geben kann.

Mittlerweile ist der Anteil an Go and Grow Anlegern größer wie der der normalen Möglichkeiten. Nur 2020 gab es einen Rückgang durch die Corona-Krise, da es hier zeitweise ein Limit der Einzahlung von 400 EUR gab.

Man kann also heute sagen, dass sich das Produkt vollständig etabliert hat und von der Community angenommen wurde. Mich freut das für das estnische Startup ungemein. In meinen Augen gibt es kaum eine Firma in diesem Bereich, die sich ähnlich viele Gedanken um Innovationen macht. In diesem Zuge gibt es übrigens noch ein geniales Tool. Das Funktionsanfrage-Tool!

Hier kannst du Vorschläge zur Umsetzung einreichen und fremde Vorschläge hochvoten. Du kannst davon ausgehen, dass die Verbesserungsvorschläge irgendwann umgesetzt werden, die ganz oben stehen. Nutze also das Tool, denn Bondora Go & Grow befindet sich in ständiger Entwicklung.

Bondora Go & Grow Erfahrungen nach 6 Jahren

Zum Abschluss noch ein paar Gedanken zum mittlerweile extrem stark gehypten Tool in der P2P-Szene. Heute sollten wir alle wissen, wenn wir uns länger als 5 Minuten damit beschäftigt haben:

  • Nein, es ist kein Tagesgeld!
  • Ja, es gibt ein Risiko!
  • Ja, andere P2P-Plattformen haben im Vergleich eine höhere Rendite.
  • Die steuerliche Lage ist durchaus unterschiedlich interpretierbar.

Das klingt jetzt vielleicht ein bisschen negativ, aber mach es dir einfach bewusst. Ich persönlich habe dieses Tool dennoch liebgewonnen. Ich selbst habe sogar schon im Jahr 2018, ca. 6 Monate nach dem Start des Produktes, entschieden, mein normales Investment bei Bondora komplett umzuschichten.

Das heißt also, das normale Portfolio wurde nicht mehr weiter bespart und es wurde nur noch in Bondora Go & Grow investiert. Warum habe ich das gemacht, wo doch meine Rendite mit knapp 14% überaus gut war? Aus folgenden Gründen:

  1. Das “normale Investment” auf der Plattform ist mir zu undurchsichtig und die Rückflüsse nicht planbar genug.
  2. Ich möchte mich nicht durch die Nutzung unterschiedlicher Strategien auf einer Plattform unnötig verzetteln. Das passiert leider vielen Anfängern.
  3. Die Einfachheit des Tools gefällt mir und genau nach so etwas suche ich!
  4. Ich habe die Vermutung, dass der Trend weiterhin vom normalen Investment hinweg führt und der Anteil and Go & Grow noch größer wird. Heute 2024 gibt sogar nur noch Go & Grow. Meine Annahme hat sich also bestätigt.
bondora zahlungen

Die Entwicklung meiner Bondora Go and Grow Zinsen seit Start des Produktes.

Am Ende habe ich noch eine gute Nachricht für alle neuen Anleger, die risikolos mit Bondora Go and Grow investieren wollen. Bondora schreibt dir zu Beginn 5 EUR gut und du kannst Go and Grow vollkommen risikolos testen. Die Aktion läuft nicht aus und du kriegst über meinen Blog dauerhaft diese 5 EUR geschenkt.

5 EUR Startguthaben bei Anmeldung!*

Was sagst du zu Bondora Go and Grow und wirst du es nutzen, um pauschal 6,75% Zinsen abzukassieren? Schreib es jetzt in die Kommentare!

Bondora Go & Grow – Das Video zum Beitrag

Über den Autor

Lars WrobbelMoin! Ich bin Lars und schreibe auf diesem Blog schon seit 2015 über meine Erfahrungen beim Investieren in P2P-Kredite. Ich habe zusammen mit Kolja Barghoorn auch das deutsche Standardwerk zum Thema geschrieben, welches auf mehreren Portalen zum Bestseller wurde und regelmäßig aktualisiert wird.

Darüber hinaus gibt es um den Blog auch noch Deutschlands größte P2P Community auf vielen verschiedenen Kanälen, auf der du dich mit tausenden von anderen Investoren austauschen kannst, wenn es mal schnell gehen muss. Wenn du mehr über mich und meine Arbeit erfahren willst, kannst du das auf meiner Über-Mich Seite tun.

Weitere Infos zu den aktiven P2P Plattformen

Hier gehts zur Übersicht

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309 Kommentare
« Ältere KommentareNeuere Kommentare »
  1. Orchidee sagte:

    Hallo,

    ich schätze an Bondora Go&Grow die Unkompliziertheit, sonst hätte ich mich wohl nie an das Thema P2P gewagt. Da es aber so einfach geht, kann ich nun mehr Zinsen bekommen für einen Teil meines Geldes.
    Etwas unübersichtlich finde ich die Homepage, aber das stört ja mein Geld nicht, wenn die Zinsen auflaufen.

    BOA573A12

    Antworten
  2. Lemmilemzwerg sagte:

    Ich mag die tägliche Verfügbarkeit und Planbarkeit bei Bondora G&G. Da jetzt Mintos ein ähnliches Produkt im Angebot hat, hoffe ich, dass Bondora die Zinsen etwas erhöht.

    Antworten
    • Lars sagte:

      Danke dir für dein Feedback! Ich denke nicht, dass Bondora hier die Zinsen erhöhen wird. Das wäre das falsche Zeichen und vermutlich auch gar nicht möglich.

  3. Max sagte:

    Hallo Lars,

    sehr interessanter Beitrag über Go&Grow. Ein Detail, was ich mir noch wünschen würde, wäre eine Anzeige der realen Rendite des Portfolios. Das würde natürlich zeigen, wieviel Bondora von Kuchen abbekommt. Darum geht es aber nicht! Es geht mir viel mehr darum, ob die Rendite aktuell bei knapp 7 Prozent liegt und wir alle denken “achja sind ja immernich 6.75%” oder aber ob ein guter Puffer da ist. Zugegeben ist die Wahrscheinlichkeit, dass die Rendite sehr nah an den 6,75% liegt, verschwindend gering. Aber es wäre ein super Transparenz-Feature.

    Ich werde jetzt einen Teil meiner Rücklagen auf Bondora umschichten, bin aber natürlich schon gespannt zu deinem Beitrag über das Produkt von Mintos.

    Bondora Nutzernummer: BO6211572

    Beste Grüße Max

    Antworten
    • Lars sagte:

      Hi Max, danke für dein Feedback! Ja, das wird Bondora wohl niemals machen 🙂 Und ja, aktuell bombardieren mich alle mit Fragen, wann mein Artikel zum neuen Mintos Produkt kommt. Viele der Blogger haben ja schon direkt ihre Artikel veröffentlicht (teilweise direkt auf der Konferenz), aber ich möchte erst warten, bis ich das Produkt und seine Vorteile, Nachteile und Risiken durch und durch verstanden habe. Gib mir noch ein paar Tage / Wochen.

  4. Felix sagte:

    Hiho,

    mal eine andere Frage zu Bondora. Ich habe eine Freundin erfolgreich geworben und sie hat jetzt zwei Mal eine Absage-Email bzgl. ihres Ausweises bekommen. Ist das schon mal vorgekommen? Sie hat einen normalen BPA, jedoch hat sie einen Aufkleber für den Wohnortswechsel auf der Rückseite ihres Passes. Der Kleber ist amtlich mit Stempel bestätigt. Sie hat jetzt den Reisepass genommen, der ist direkt durchgegangen. Es liegt also nicht an ihr als Person/ Daten sondern am BPA.
    Hat hier schon mal jemand was ähnliches gehabt bzw. ist vielleicht bekannt, dass Bondora sich mit dem Aufkleber für Adressänderungen schwer tut?

    Antworten
    • Felix sagte:

      Hi Lars,

      ich habe kein Facebook (und das ist auch gut so).
      Ich kann es mir anders nicht erklären, habe die pdf Datei gesehen, außer dem Adressenaufkleber ist nichts besonderes an dem Pass.

  5. andré sagte:

    Hi Lars,

    im Prinzip ist eigentlich von dir und den anderen Usern in den Kommentaren schon alles gesagt worden, was auch mir an Bondora G&G gefällt bzw. was man im Hinterkopf haben sollte. Trotzdem möchte ich die für mich wichtigsten Punkte nochmal nennen (natürlich auch, um zu gewinnen ;)):

    Ich mag besonders die schnelle und unkomplizierte Verfügbarkeit des Geldes. Dafür nehme ich auch die Rendite von 6,75% in Kauf. Die ist zwar im P2P-Umfeld eher niedrig, aber verglichen mit anderen Anlageformen definitiv nicht schlecht!

    Dafür nehme ich im Vergleich natürlich auch ein höheres Risiko in Kauf, was meiner Meinung nach aber zumindest auf kurze Sicht (wie beim Zwischenparken) überschaubar ist. Zumindest bei kurzfristigen Anlagen sehe ich G&G also durchaus als Alternative zum Tagegeld.

    Ob Bondora es schafft, sich hier mit G&G auch als mittel- und langfristige Alternative zu etablieren, wird die Zukunft zeigen. Wenn sie weiter so machen wie bisher, bin ich durchaus optimistisch.

    Ansonsten sei noch erwähnt, dass ich bei mir durchaus Parallelen zu deinem Sohn sehe. Auch ich freue mich über die kontinuierlichen Bewegungen in meinem Account. Aber wer tut das nicht? 😉 Obwohl das ja leider auch das einzige ist, was man bei G&G sieht.

    Viele Grüße
    andré
    BO9K96656

    Antworten
    • Lars sagte:

      Hi Andre,

      danke dir für dein Feedback. Ja, tatsächlich das wirklich das Einzige was man sieht 🙂 Ich bezweifle auch, dass sich das ändern wird.

  6. Martin sagte:

    Hallo Lars,

    ich bin nun seit etwas über einem Jahr bei Bondora investiert. In den letzten Wochen sind die ersten Kredite in den Eintreibungsvorgang gelaufen.

    Mich hat es intressiert wie dieser genau abläuft. Auf der Homepage findet man nur so allgemeine Informationen. Mich würden aber so insgesammt das ganze drum herum und auch deine Erfahrungen hierzu interessieren. Keine Angst, ich kann noch ruihg schlafen, da die p2p Kredite nur einen kleinen Bruchteil meines Vermögens ausmachen, aber ich würde hierzu gerne halt mehr wissen. Evtl. wäre dazu mein ein Blogartikel interessant.

    Antworten
    • Martin sagte:

      Vielleicht ist das ja auch ein wenig Detail verliebt, aber die einzelnen Schritte sagen im Grund auch nicht so viel aus welche arbeiten bzw. welche Schritte unternommen werden.

      und da ich auch gerne am Gewinnspiel teilnehmen würde 😀 BO747A297

  7. Nicolas sagte:

    Hallo Lars,

    ich habe mich letzte Woche nun dafür entschieden (nachdem ich diesen Artikel gelesen habe), die Hälfte meiner Tagesgeldrücklagen in Bondora G&G zu investieren, da ich es einfach mal ausprobieren wollte. Ein durchaus ausschlaggebender Punkt dafür war, dass ich als dualer Student mit geringen Ausgaben, nicht auf das Geld angewiesen bin und darin die Chance sehe mein Geld ohne viel Arbeit bis zum Ende meines Studiums und darüber hinaus etwas zu vermehren, anstatt es auf dem TG-Konto vermodern zu lassen.

    Positiv an Bondora G&G finde ich, wie schnell und einfach die Registrierung, die Einzahlungen und die Verifikation des Kontos funktionieren. Bereits nach 12 Stunden war meine erste Einzahlung auf meinem G&G Konto eingegangen. Auch die einfache Gestaltung der Weboberfläche ist gut.

    Was ich mir noch wünschen würde, wären evtl. mehr Informationen, wie genau die Zinszahlungen berechnet werden, bzw. generell ein bisschen mehr Statistik (Cashflow Prognose bspw.). Klar möchte ich passive (vor allem bei G&G) investieren, aber ein bisschen mehr Informationen wären an manchen Stellen, vor allem für Einsteiger, wünschenswert.

    Alles in allem bin ich aber sehr zufrieden und sehe Bondora zwar nicht als risikofreien, aber als stressfreien Anteil meines Portfolios an. 😉

    Viele Grüße

    Nicolas

    Benutzer-Nummer: BO5663312

    Antworten
  8. Jonas sagte:

    Hallo Lars,
    ich bedanke mich erst einmal bei dir, dass du das Thema Bondora Go and Grow, in deinem Video auf Youtube und auf diesem Block, einfach und verständlich erklärt hast. Nachdem ich mir dein Video angeschaut habe und deinen Block gelesen habe, war mir sofort klar, dass ich dieses Finanzprodukt austesten muss. Nachdem ich das Konto eröffnet habe, möchte ich ein kurzes Fazit zu Bondora Go and Grow abgeben. Der Anmeldeprozess hat sich als sehr angenehm herausgestellt, was mir besonders gefällt, ist der Aufbau der Seite. Man hat nicht das Gefühl die Seite ist überladen und alle wichtigen Informationen sind sofort verfügbar. Was mir besonders an dem Produkt Bondora Go and Grow gefällt, ist wie einfach es funktioniert, man überweist sein Geld auf das Konto und schon ist es getan. Nun kann man dabei zugucken wie das Geld sich jeden Tag vermehrt. Für mich ist das Risiko, dass man seine Einlagen nicht wiederbekommen könnte im schlimmsten Fall kein Problem, da es zum Kapitalmarkt dazugehört, dass man seine Geldwerte auch verlieren kann. Was ich nicht so gut finde an Bondora Go and Grow ist , dass man keine Statistiken sehen kann, da ich persönlich ein Fan von Statistiken bin vermisse ich diese an dieser Stelle. Ansonsten habe ich an dem Produkt Bondora Go and Grow nichts auszusetzen und bin gespannt auf die zukünftige Entwicklung.
    Mein Nutzername lautet: BO32A1612

    Ich wünsche dir, Lars noch viel Erfolg weiterhin und freue mich über weitere Videos und Blockeinträge von dir.

    Mit freundlich Grüßen
    Jonas

    Antworten
    • Lars sagte:

      Hi Jonas,

      danke dir für dein Feedback! Tatsächlich stören viele Investoren, die fehlenden Statistiken. Aber bei G&G geht ja genau darum, die Komplexität aus dem Produkt zu nehmen. Aber klar, macht es das alles etwas intransparent.

      Viele Grüße

      Lars

  9. Julian sagte:

    Hallo Lars.
    Da ich in der Schweiz wohne und mein Einkommen in CHF einnehme und somit jede Überweisung auf Go and Grow erst in Euro umwandeln muss, hebelt das mein investment enorm. Ich achte darauf dass ich nur dann Investiere wenn der Euro gerade tief ist um so bei einem Anstieg mehr zu profitieren.

    Allerdings glaube ich dass der Euro gegenüber dem Schweizer Franken in Zukunft eher an Wert verlieren wird… Denkst du ich sollte meine Investition dort eher beenden oder bestehen lassen?

    Antworten
    • Lars sagte:

      Also ich persönlich würde es erstmal stehenlassen, da du ja aktuell eher dazugewinnst und das in Zukunft auch mitrechnen musst.

  10. Julian sagte:

    Hallo Lars.

    Wenn ich einem Freund noch Geld schulde, kann ich das direkt auf sein Bondora Go and Grow überweisen oder muss ich es ihm auf sein Bankkonto überweisen und er dann direkt aufs Go and Grow?

    Antworten
    • Lars sagte:

      Hi Julian, das geht tatsächlich, habe ich in einem anderen Fall auch schon so gemacht. Allerdings wird dann deine Zahlungsmethode bei ihm “registriert”. Nutzt du eine Kreditkarte dafür, kann er diese in der Theorie dann auch nutzen, um Gelder per Klick einzuzahlen. Würde ich also stark von abraten.

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