DoFinance – P2P Investment mit vorzeitigem Ausstieg

DoFinance. Die vermutlich letzte Plattformneuvorstellung in diesem Jahr. Eigentlich sollte der Artikel über Robocash schon die letzte werden, aber da DoFinance doch ein bisschen anders ist als alle anderen, wollte ich unbedingt ein bisschen Geld investieren, um mitzuverfolgen, was aus der Plattform wird. Den Rest des Jahres wird es dann daran gehen, die Erfahrungen und Erlebnisse der anderen Plattformen aufzuarbeiten.

Wer ist DoFinance?

DoFinance ist noch sehr neu im Geschäft. Hinter der Plattform steht aber die Alfa Finance Group, gegründet 2015 und tätig in Polen, Georgien und Indonesien mit knapp 60 Mitarbeitern. Mittlerweile hat die Gruppe über 150.000 registrierte Klienten und über 16 Millionen Euro vermittelter Darlehen vorzuweisen. Die P2P Plattform bietet jedoch derzeit nur endfällige Konsumkredite aus Polen an. Das bedeutet, dass du deine Zinsen nicht monatlich, sondern am Ende der Laufzeit gutgeschrieben bekommst. Im schlimmsten Fall (siehe weiter unten) erst nach mehreren Jahren. Estateguru hat ein ähnliches Konzept (hier nachzulesen). Zugänglich ist die Plattform übrigens nicht nur für europäische, sondern auch für asiatische Investoren um mehr Kapital bereitzustellen. Aber ich glaube fehlendes Kapital war bisher selten ein Problem bei irgendeiner P2P Plattform.

Auf DoFinance selbst ist ein Investment ab 10 EUR möglich und das sowohl manuell wie automatisiert. Bei den manuellen Investments gibt es aber leider eine massive Einschränkung, aber dazu später mehr. Die Website ist zwar nur in englischer Sprache verfügbar, erscheint aber äußerst aufgeräumt und übersichtlich. An Bondora haben sie sich also Gott sei Dank kein Beispiel genommen. Übrigens: DoFinance bereitet gerade eine deutschsprachige Implementierung vor, die auf Nachfrage schon in wenigen Tagen fertig sein sollte.

Was unterscheidet DoFinance von anderen Plattformen?

Wer sich bei DoFinance anmeldet, dem wird direkt auffallen, dass irgendwas an der Plattform anders ist. Das ist zugegebenermaßen in letzter Zeit nicht wirklich oft bei neuen P2P Plattformen der Fall. Für 6, 8 oder 12% pauschalisiert investieren? Was soll das denn? Muss ich mich entscheiden?

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Quelle: DoFinance Homepage

Ja, tatsächlich, denn an die Zinssätze sind bei DoFinance bestimmte Bedingungen gebunden, was sehr interessant ist und was es meines Wissens nach nirgendwo sonst gibt.

Wie hoch ist die Rendite bei DoFinance?

Diese Frage kann man also gar nicht pauschal beantworten, denn das ist abhängig von der Art deines Investments. Aber keine Angst, das Konzept scheint sehr einfach, wenn man es einmal verstanden hat:

  • 6% = 1 – 60 Monate Laufzeit, Rückkaufgarantie und auch verfügbar bei manuellem Investment (aber nur maximal 30 Tage). Vorzeitige Kündigung inkl. Zinsen ab 14 Tagen.
  • 8% = 2 – 60 Monate Laufzeit, Rückkaufgarantie und nicht verfügbar bei manuellem Investment. Vorzeitige Kündigung ohne Zinsen ab 14 Tagen und inkl. Zinsen ab 28 Tagen.
  • 12% = 6 – 60 Monate Laufzeit, Rückkaufgarantie und nicht verfügbar bei manuellem Investment. Vorzeitige Kündigung ohne Zinsen ab 28 Tagen.

Das bedeutet also, dass DoFinance hier versucht, die Investoren auf langfristige Investments zu lenken. Auch wenn du nun denkst, über das automatisierte Investment auf 30 Tage mehr zu bekommen, muss ich dich enttäuschen. Bei kurzen Laufzeiten wirst du auch dort nur 6% Kredite bekommen. Möchtest du also höhere Renditen abgreifen (8 – 12%), musst du deine Investments auch länger halten. Du kannst deine Kredite vorzeitig kündigen, dadurch kommst du sofort an dein Geld. In manchen Konstellationen sogar inkl. der Zinsen. Musst du also schnell an dein Geld, kannst du auf dieser P2P Plattform dein Portfolio schnell und unkompliziert auflösen.

Anmeldung bei DoFinance

Probieren geht über Studieren! Man kann vorher viel rumspekulieren, wie es laufen könnte, aber ich melde mich bei den Seiten wie immer direkt an, um ein paar Euro zu investieren, Erfahrungen zu sammeln und dann später zu entscheiden, ob ich das Investment aufstocke oder nicht. Diese Vorgehensweise kann ich die ebenfalls nur empfehlen.

Die Anmeldung ist wie immer total einfach (auch in englischer Sprache). Mit ein paar Informationen und einem Upload deiner Identifikation (Personalausweis oder Reisepass) ist die Sache gegessen:

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DoFinance Signup

Mit der „personal number“ ist übrigens nicht die Nummer deines Personalausweises gemeint, sondern deine persönliche Steueridentifikationsnummer. Ich habe bereits einen Optimierungsvorschlag an DoFinance geschickt und nach der deutschen Übersetzung wird es hoffentlich klarer werden. Nach der Registrierung bekommst du eine Bankverbindung mitgeteilt und kannst etwas Geld überweisen:

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Quelle: DoFinance Geldtransfer

Ist das erledigt, kann er Spaß schon losgehen. Übrigens war das Geld bei mir schon nach einem Tag bei DoFinance.

Kostet DoFinance Geld?

Nein, die Plattform ist wie die meisten P2P Plattformen vollkommen kostenlos. Du hast wie so oft nur einen kleinen zeitlichen Aufwand für die Ersteinrichtung und danach ist die DoFinance P2P Plattform weitestgehend „wartungsfrei“.

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Quelle: Dofinance Fees

Kann ich automatisiert investieren?

Ja, kannst du! Es gibt einen sehr simplen Portfolio Builder und das Setup ist vollkommen problemlos und einfach möglich. Hier siehst du meine Initialeinstellungen. Ich wage mal den Schritt und gehe maximal lange Investments ein. Denn dafür werde ich auch fürstlich entlohnt:

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Quelle: DoFinance Auto Invest

Im Zweifel kann ich ja den Schleudersitz wählen und die Kredite vorzeitig nach 28 Tagen kündigen. Natürlich würde ich dann auf meine kompletten Zinsen verzichtet. Auf den Test ob und wie das genau funktioniert, bin ich aber schon sehr gespannt.

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Quelle: Auto Invest Bestätigung

Endfällige Darlehen bis 2022? Na, das wird spaßig. Um den Test zu beenden, muss ich den Blog wohl noch ein bisschen am Leben erhalten 🙂 Und ruckzuck ist der erste Kredit auch schon investiert:

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Quelle: Erstes Investment über den DoFinance Portfolio Builder

Übrigens hatte ich anfangs das Gefühl, der Slider würde die Kredithöhe eines einzelnen Investment steuern. Das ist jedoch nicht der Fall, sondern DoFinance verteilt automatisch in 10 – 20 EUR Tranchen. Der Slider bezieht sich also auf dein gesamtes Investment.

Wie sicher ist DoFinance?

Wie bei vielen P2P Plattformen üblich, ist auch DoFinance mit einer Rückkaufgarantie ausgestattet. Diese greift allerdings nicht erst nach 30 oder 60 Tagen wie es bei vielen anderen Plattformen (z.B. Mintos und Viainvest) der Fall ist. Nein, die Rückkaufgarantie greift hier bereits am allerersten Tag der Überfälligkeit.

Die sonstigen Risiken solltest du als fleißiger Leser ja schon hinlänglich kennen. Die Plattform kann Pleite gehen, die Rückkaufgarantie nicht mehr bedient werden und überhaupt sind und bleiben P2P Kredite ein Risikoinvestment. Wenn du da noch Nachholbedarf hast, schau gerne nochmal in meine FAQ.

Fazit

Tja, was soll ich sagen? Mir gefällt DoFinance im Großen und Ganzen. Was nicht gefällt, ist die Begrenzung auf 6% beim manuellen Investment. Meiner Meinung nach, hätten sie sich den manuellen Markt dann auch ganz sparen können. Eine Schweigeminute an dieser Stelle bitte für alle manuellen Investoren 🙂 Ich dachte übrigens erst, es kommt doppelt dick, denn die manuellen Investments scheinen auch nicht mit der Rückkaufgarantie abgesichert zu sein wie im folgenden Screenshot zu sehen. Jedoch vergewisserte mir DoFinance, dass das lediglich ein Fehler sei. Auch manuelle Investments sind also mit der Rückkaufgarantie ausgestattet.

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Quelle: DoFinance Produkte

Zu den positiven Punkten: DoFinance bietet einen durchaus netten Ansatz mit dem vorzeitigen Rückkauf der Kredite. Zusätzlich dazu hebt sich das Konzept ein bisschen von anderen Plattformen ab. Dieser P2P Vermittler ist somit nicht einer von vielen in der P2P-Suppe, sondern hat sich was einfallen lassen. Für mich persönlich ist es daher spannend, die Entwicklung von DoFinance zu verfolgen und vor allem wie die deutsche Übersetzung werden wird. Was ebenso sehr positiv hervorzuheben ist: alle meine vorab eingesandten Verbesserungsvorschläge wurden angenommen und ausdiskutiert. Mal schauen also, ob wir hier in Zukunft eine dauerhaft brauchbare Plattform sehen werden. Der Zulauf wird zumindest größer wie folgende Grafik zeigt:

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Quelle: Interne Auswertung DoFinance

Wenn du selbst deine Erfahrungen sammeln und mich und meine Arbeit unterstützen möchtest, kannst du dich hier bei DoFinance anmelden.

Ich würde aber gern von dir wissen, was du von dem Konzept des vorzeitigen Rückkaufs und der Plattform selbst hältst. Denkst du, DoFinance hat die Chance eine gute Plattform zu werden?

Von mir getestete P2P Plattformen

6 Comments

  1. Ich finde das Konzept auch sehr interessant und habe deshalb auch schon etwas Geld dort investiert.

    Danke für den Hinweis, dass der Auto Invest die Summe nicht pro Kredit investiert. Ich hatte da mal 20€ eingestellt und diese wurden sofort in einen Kredit gepackt. Danach habe ich mich damit begnügt, ganz viele Auto Investitionen mit je 10€ anzulegen. Aber das ist ja eher Semi-Automatisch.

    Dann werde ich das beim nächsten Mal etwas hochdrehen.

    Viele Grüße
    Tobias

    Juli 8, 2017
    Reply
    • Lars said:

      Hi Tobias,

      der Fehler kommt mir bekannt vor 🙂 Auch ich stand da erstmal fragend davor. Habe dann aber bei denen angefragt und dann haben mir die das erklärt. Ich dachte mir: „das kanns wohl nicht sein“. Aber es steht ja auch nirgendwo, woher soll man es wissen?

      Viele Grüße

      Lars

      Juli 8, 2017
      Reply
  2. Finanznarr said:

    Hallo Lars,

    danke für deinen Artikel über DoFinance. Auch von mir gibt es in den nächsten Wochen noch einen Erfahrungsbericht dazu. Das Konzept grenzt sich deutlich durch den vorzeitigen Ausstieg und den bewussten Drang der Investoren in die langfristige Ecke von den anderen Bewerbern ab.
    Hier weiß man definitiv was man kriegt: 12% fix für mind. 6 Monate „Festgeld“. Ich bin noch nicht genau dahinter gestiegen woran es festgemacht wird, ob man nun 6 Monate oder 60 Monate anlegt. Ist dir etwas bekannt? Bei mir sind es nicht wie bei dir 60, sondern erst mal nur 6 Monate angelegt und dann auch nur in polnische Kurzläufer (Laufzeit bis Anfang August). Der Auto-Investor selbst ist jedoch auf 6 Monate datiert.

    Gruß
    Daniel

    Juli 8, 2017
    Reply
    • Lars said:

      Hi Daniel,

      nein, das wird wohl automatisch verteilt. Du gibst ja nur an „von 6 – 60 Monaten“. Dazwischen verteilt er, wie er möchte.

      Viele Grüße

      Lars

      Juli 8, 2017
      Reply
  3. Marius said:

    Hallo Lars. Wieder einmal ein spannender Artikel. Ich besuche dein Blog schon seit geraumer Zeit als „stiller Zuhörer“ und muss nun endlich mal ein großes Danke Schön loswerden. Ich finde es toll, wie viel Mühe du in einen solchen Artikel steckst und wie toll das ganze optisch aufbereitet ist. Hut ab!

    Durch deine vielen Artikel hab ich mich auch schon durchgerungen, Mintos, Viainvest, Swaper und Bondora eine Chance zu geben. Bisher alles ganz erfolgreich. Ich schätze das werden noch nicht die letzten Plattformen gesewen sein. DoFinance klingt auf jeden Fall sehr interessant.

    Durch mein persönliches Interesse an Bitcoins bin ich auf eine weitere P2P Plattform gestoßen: Bitbond. Nun wollte ich mal wissen:
    – Hast du auch schon mal was von Bitbond gehört?
    – Wäre für dich eine P2P Bitcoin Investition interessant, oder bleibst du lieber bei „traditionellem Geld“. Wenn man sich die Kursentwicklung von Bitcoin mal ansieht, scheint da auf jeden Fall potential zu sein.
    Würde mich über eine Antwort freuen.

    Auf jeden Fall noch einmal Hut ab und weiter so

    Marius

    Juli 12, 2017
    Reply
    • Lars said:

      Hi Marius,

      vielen Dank! Bitbond kenne ich noch nicht. Sieht aber mal interessant aus. Da stellt sich natürlich als erstes die Hürde auf, dass nicht jeder Bitcoins nutzt. Schon gar nicht bei uns. Aber definitiv mal einen Blick wert.

      Grüße

      Lars

      Juli 14, 2017
      Reply

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