LendSecured Erfahrungen – Was du über die P2P Plattform wissen musst

lendsecured erfahrungen cover

Auf dieser Website findest du meine bisher gemachten LendSecured Erfahrungen. LendSecured ist eine sehr junge Plattform im P2P-Sektor und sie sind ausschließlich spezialisiert auf besicherte Kapitalanlagen. Gegründet wurden sie erst Ende 2019 in Riga, kurz vor Beginn der Corona-Pandemie.

Derzeit bin ich nur mit einem kleinen Testbetrag auf der Plattform investiert, sie ist aber durchaus eine Option in der Zukunft, wenn sie ein bisschen größer geworden ist. Auf dieser Seite erfährst du alles über die lettische Plattform, was du wissen musst für deinen Start.

Auf meinem Blog findest du auch noch weitere P2P Tutorials.

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ᐅ Disclaimer
Bitte beachte meinen Haftungsausschluss. Ich betreibe keinerlei Anlageberatung und spreche keine Empfehlungen aus. Auf allen P2P Plattformen, über die ich berichte, bin ich selbst investiert. Alle Angaben erfolgen ohne Gewähr. Entwicklungen der Vergangenheit sind kein Indikator für zukünftige Entwicklungen! Alle Links zu den Investment-Plattformen sind in der Regel Affiliate/Werbe-Links, bei denen du Vorteile hast und ich eine kleine Provision verdiene.

Erstveröffentlichung: 25.01.2021
Letzte Aktualisierung: 03.05.2022 (Aktualisierung der Tabelle)

Was ist LendSecured?

Anders als z.B. Bondora oder Twino (zu beiden findest du unter den Links detaillierte Anleitungen), vergibt LendSecured keine Konsumkredite und setzt auch nicht auf die Rückkaufgarantie. Stattdessen finanzierst du hier Projekte, die immer mit einem echten Wert besichert sind. Fällt ein Projekt aus, gibt es immer eine Sicherheit, die veräußert werden kann. Das dieses Konzept grundlegend funktioniert, zeigt auch schon die estnische Immobilienplattform Estateguru, welche zwar hin und wieder Ausfälle zu verzeichnen hat, jedoch keinen Kapitalverlust. Ähnliches Konzept gilt auch für LendSecured.

Anders als bei Estateguru jedoch liegt hier der LTV, der Loan-to-Value, nur bei ca. 44%. Bei Estateguru sind es im Durchschnitt fast 60%. Die Projekte auf LendSecured sind also von außen betrachtet nochmals als deutlich sicherer zu bewerten. Auf der Website des Unternehmens gibt es auch eine sehr gute Firmenpräsentation, die dir weitere Einblicke in das Geschäftsmodell gibt. Zudem finanziert LendSecured 5% von jedem Kredit selbst mit und sitzt somit im gleichen Boot wie du als Investor. Stichwort “Skin in the Game”!

Der Fokus von LendSecured bei den Projekten liegt im Bereich “Agrar”, der in vielen Anlegerportfolios sicher noch fehlt. Daher kann die Plattform eine schöne Beimischung sein, wie ich es auch schon in meinen Artikel “So würde ich heute 10.000 EUR in P2P Kredite investieren” geschrieben habe.

Alle wichtigen Daten auf einen Blick

Bevor wir in die Details meiner LendSecured Erfahrungen gehen, hier die wichtigsten Daten für dich an einer Stelle.

Gegründet: 2019
Firmensitz: Riga, Lettland, firmiert unter “Secured Finance MGMT
CEO: Nikita Goncars, seit Gründung dabei
Reguliert: Nein (aber in Planung)
Finanziertes Kreditvolumen: Ca. 2,8 Millionen Euro (Stand Mai 2022)
Anzahl Investoren: Ca. 1200 (Stand Mai 2022)
Rendite: 11,37% laut offiziellen Angaben der Plattform (Stand Mai 2022)
Rückkaufgarantie: Nein, aber alle Kredite sind mit echten Werten besichert.
Mindestanlagebetrag: 50 EUR
Auto Invest: Ja
Zweitmarkt: Ja
Ausstellung einer Steuerbescheinigung: Ja
Investoren-Treueprogramm: Nein
Startbonus: 1% Cashback nach 180 Tagen
Rating: Enthalten im Premium Rating, weitere Infos dazu im öffentlichen Rating.
Letzter Geschäftsbericht: Gibt es nicht, jedoch haben sie ihre Bilanz von 2020 veröffentlicht.
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  4. Dividenden-Alarm (Unterbewertete Aktien finden, 12 Monate zahlen, 14 bekommen)
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Anmeldung für Investoren

Die Anmeldung auf der P2P Plattform ist nicht sonderlich kompliziert. Jedoch benötigst du mehr Daten von dir als es sonst der Fall ist. Neben einer Identitätsbestätigung per Reisepass oder Personalausweis benötigst du auch noch ein weiteres Dokument zur Identitätsbestätigung. Beispielsweise die Rechnung deiner Krankenversicherung oder eine Versorger-Rechnung. Dabei hört es aber noch nicht auf, denn du musst auch noch die Kontoauszüge der letzten 3 Monate hochladen.

Die Anmeldevoraussetzungen bei LendSecured sind vergleichsweise hart. Das liegt vor allem an den getrennten Investorengeldern, welche über den Zahlungsdienstleister LemonWay abgebildet werden. Nach Anmeldung und Einzahlung bist du bereit um hier in P2P Kredite zu investieren. Achte übrigens immer auf Bonus-Aktionen der Plattformen, um dir Vorteile zu verschaffen. Eine ständig aktuelle Liste aller Bonis findest du in meinem P2P Plattform Vergleich.

Wie zahle ich Geld ein?

Geld einzahlen ist wie immer der einfachste Schritt beim Geld anlegen. In deinem Account siehst du eine Schaltfläche “Anlage aufstocken” oder in Englisch “Add Funds”. Drückst du auf diese, bekommst du die erforderlichen Bankinformationen angezeigt. Beachte bitte, dass die erste Überweisung von einem persönlichen Bankkonto kommen muss. Dieses wird auch dann für die späteren Auszahlungen verifiziert.

LendSecured besitzt durch die Zahlungslösung LemonWay ein nachweislich getrenntes Bankkonto für Investorengelder. Du überweist dein Geld also zu LemonWay, nicht zu LendSecured was eine weitere Sicherheitsschicht darstellt. Zudem hast du eine sogenannte VIBAN, eine eigene virtuelle IBAN innerhalb des LemonWay Pools.

lendsecured einzahlung

Einzahlungsinformationen von LendSecured

Wie zahle ich Geld aus?

Möchtest du Kapital oder überschüssige Zinsen von der P2P Plattform abziehen, kannst du hierfür die Schaltfläche “Veranlasse Auszahlungen oder Rückzahlungen” nutzen, direkt unter der Einzahlungsmöglichkeit. Du hast hier auch die Möglichkeit ein persönliches IBAN-Konto zur Auszahlung zu registrieren.

Wie lange dauert die Einzahlung?

Laut meinen bisherigen LendSecured Erfahrungen dauert die Einzahlung meist 1 – 2 Werktage. Nutzt du aber Anbieter wie Revolut, geht es oft schneller und teils ist das Geld schon innerhalb von Minuten gutgeschrieben.

Kann ich auch mit Kreditkarte ein- und auszahlen?

Zum aktuellen Zeitpunkt kannst du keine Kreditkarten für Ein- und Auszahlungen benutzen. Diese müssen zwingend mit einem Bankkonto gemacht werden. Die Einzahlung über ein Bankkonto dient unter anderem auch deiner Identifikation.

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Wie funktioniert LendSecured?

Nachdem du dich auf LendSecured angemeldet hast, bestehen 3 verschiedene Möglichkeiten auf der Plattform zu investieren.

  1. Über den Primärmarkt
  2. den Zweitmarkt
  3. oder den Auto Invest.

Bist du auf LendSecured eingeloggt, kommst du mit einem Klick auf “Projekte” in die Projektübersicht. Hier siehst du alle Projekte auf Primär- und Sekundärmarkt, in die du investieren kannst.

lendsecured primärmarkt

Ein Blick auf den Primärmarkt auf LendSecured

Du kannst dir natürlich auch jedes Projekt im Detail anschauen. Dort findest du detaillierte Informationen zu Dingen wie dem Kredit selbst, dem Rückzahlungsplan, dem Kreditnehmer, der Sicherheit und du kannst auch selbst Kommentare hinterlassen.

Gibt es einen Zweitmarkt?

Ja, obwohl LendSecured noch sehr jung ist, besitzt die Plattform schon einen Zweit- bzw. Sekundärmarkt auf dem du deine Investments abstoßen kannst. Attraktiv ist hier vor allem der niedrige Einstieg (schon mit 2 EUR bist du dabei).

lendsecured secondary market

Der Zweitmarkt auf LendSecured

Gibt es einen Auto Invest?

Die dritte Möglichkeit zu investieren (und diese bevorzuge ich persönlich) ist der Auto Invest. Diesen hat LendSecured im Jahr 2021 eingeführt und es gibt in in 2 unterschiedlichen Formen:

  1. Basic Auto Invest: Hier investierst du ab 50 EUR
  2. Advanced Auto Invest: Hier investierst du ab 250 EUR

Der Unterschied zwischen beiden Varianten liegt in den Einstellmöglichkeiten. Während du beim Basic-Invest lediglich deine Summe pro Projekt vorgeben kannst, hast du beim Advanced Invest die Möglichkeit auch Zinssatz, Laufzeit und LTV festzulegen.

lendsecured autoinvest

Die Einstellmöglichkeiten des Advanced Auto Invest.

In welchen Ländern kannst du investieren?

Auf LendSecured kannst du aktuell ausschließlich in lettische Projekte investieren und bist demnach lokal begrenzt auf den lettischen Wirtschaftsraum. Sobald die Plattform jedoch die europäische Crowdfunding-Lizenz (ECSP) erhalten hat, wird man auch länderübergreifend Projekte anbieten können.

In welche Projekte kannst du auf LendSecured investieren?

Als Investor auf LendSecured bist du vor allem spezialisiert auf 2 Bereiche:

  1. Getreidekredite
  2. Grundstücke

Es gibt auch hin und wieder Landmaschinen wie auf HeavyFinance, jedoch ist das eher die Seltenheit.

Welche Kosten fallen auf LendSecured an?

Es fallen für Investoren keine Gebühren auf das Investment auf dem Primär- oder Sekundärmarkt an.

Wie hoch ist die Rendite auf LendSecured?

Die Rendite, die du auf LendSecured erwirtschaften kannst, ist für jeden Investor individuell. Den monatlich aktuellen Wert kannst du immer in der Tabelle im oberen Abschnitt der Seite einsehen. Er bewegt sich aktuell zwischen 11 und 12 Prozent.

Wie hoch ist der Mindestanlagebetrag auf LendSecured?

Auf LendSecured hast du 3 verschiedene Mindestanlagebeträge:

  1. Primärmarkt: 50 EUR
  2. Zweitmarkt: 2 EUR
  3. Auto Invest: 250 EUR

Gibt es bei LendSecured eine Rückkaufgarantie?

Nein, die gibt es nicht. Jedoch hast du zu jedem Projekt eine echte Sicherheit, die im Zweifel versteigert werden kann, um einen Schaden auszugleichen. Meiner Erfahrung nach ist das deutlich mehr wert als eine Rückkaufgarantie.

Gibt es eine App für LendSecured?

Nein, LendSecured bietet keine Smartphone App an.

Kann man in anderen Währungen Geld anlegen?

Nein, auf LendSecured investierst du ausschließlich in Euro.

Wie genau läuft das mit den Steuern auf LendSecured?

Bist du in Kredite auf LendSecured investiert, musst du dich einmal grundlegend mit dem Thema “Steuern” auseinandersetzen. Hier gibt es generell zwei Wege, welche eine eigene Anleitung haben:

  1. Reguläre Versteuerung von P2P Krediten
  2. Alternative Versteuerung von P2P Krediten

Gibt es auf LendSecured eine Steuerbescheinigung?

Es gibt keine richtige Steuerbescheinigung. Du hast lediglich die Möglichkeit deine Transaktionen nach Datum zu filtern und zu exportieren. Das ist noch ein wenig unschön, wird sich aber sicher noch ändern, sobald mehr Investoren auf der Plattform sind.

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LendSecured Risiko

Aus meinen bisherigen LendSecured Erfahrungen scheint die lettische Immobilienplattform eine risikoarme Beimischung zu sein. Bedenke jedoch, dass ich mich hier nur auf die externen Zahlen beziehe. Ich kann dir aktuell noch nicht sagen, wie sich die Plattform bei Ausfällen verhält, denn es gab schlichtweg noch keine.

Wie verdient LendSecured Geld?

Nach meiner Recherche besitzt das Unternehmen zwei Gewinnquellen:

  1. Erfolgsgebühr für die Projektveröffentlichung, die vom Kreditnehmer bezahlt wird.
  2. Betreuungsgebühr, die sich aus der Spanne zwischen den Zinssätzen für Investoren und Kreditnehmer ergibt.

Arbeitet LendSecured profitabel?

Derzeit gibt es noch keinerlei geprüfte Geschäftsberichte von LendSecured. Jedoch gibt es zumindest ungeprüfte Dokumente zur Einsicht (von der Mutter Secured Finance Management Group). Aus persönlichen Gesprächen weiß ich, dass die Plattform selbst zum aktuellen Zeitpunkt noch nicht profitabel ist. Das ist aber bei dem Alter des Unternehmens auch nicht zwingend erforderlich. Weiteres werden die LendSecured Erfahrungen der nächsten Jahre regeln.

Was passiert, wenn LendSecured in die Insolvenz rutscht?

Sollte der Fall eintreten, dass die P2P Plattform in finanzielle Schwierigkeiten gerät oder Insolvenz anmelden muss, gibt es aktuell noch keinen definierten Plan, wie verfahren wird. Vermutlich laufen Projekte wie immer im Hintergrund weiter und eine Drittpartei wird die Abwicklung dieser übernehmen.

Wie seriös ist LendSecured?

LendSecured ist einer der neuen “Player” auf dem P2P Markt. Das Team macht von außen einen seriösen Eindruck und die Historie der involvierten Personen ist über LinkedIn nachvollziehbar. Für tiefere Insights empfehle ich das Tool SneakyPeer, welches P2P Plattformen in der Tiefe durchleuchtet. Auch LendSecured ist hier gelistet.

Wie sicher ist LendSecured?

Wie viele P2P Plattformen ist LendSecured so sicher, wie deine Diversifikation. Genau das ist auch hier der Schlüssel zu deinem Erfolg. Jedoch verfolgt LendSecured eine Strategie mit einem sehr niedrigen historischen LTV, was für dich als Investor eine zusätzliche Sicherheit bedeutet.

Übrigens liegt das “Share Capital” des Unternehmens bei 100.000 EUR, was ungewöhnlich viel ist und für mehr Stabilität sorgen könnte, wenn es mal schwierig wird.

Gibt es auf LendSecured Ausfälle?

Seit dem Start des Unternehmens gab es noch keinerlei Ausfälle zu verzeichnen. Daher kann man über die Verwertungsperformance noch wenig Rückschlüsse ziehen.

Gibt es auf LendSecured eine Einlagensicherung?

Nein, auch wenn LendSecured auf eine externe Zahlungslösung zur Trennung der Investoren-Gelder setzt, gibt es hier keine Einlagensicherung. LendSecured ist ebenfalls keine Bank und fällt daher auch unter keine europäische Einlagensicherung. Alle Gelder, die du auf der Plattform investierst, sind einem hohen Ausfall-Risiko ausgesetzt. Jedoch werden die Anlegergelder klar über Lemonway getrennt, was für zusätzliche Sicherheit sorgt.

lendsecured cashflow

Investment Prozess bei LendSecured

LendSecured in der Covid-19 Krise

Die lettische Immobilien-Plattform wurde quasi kurz vor der Covid-19 Krise gegründet und hatte direkt die erste Bewährungsprobe vor der Nase.

Wie hat sich LendSecured in der Krise geschlagen?

Da ich zu dieser Zeit nicht aktiv in die Prozesse von LendSecured involviert war, habe ich hier keine detaillierten Informationen aus eigener Erfahrung. Jedoch weiß ich weder von Ausfällen noch anderweitigen Problemen in dieser Zeit.

Vor- und Nachteile von LendSecured

Bevor wir zu einem abschließenden Fazit der P2P Plattform kommen, hier nochmal meine Vor- und Nachteile auf Basis meiner LendSecured Erfahrungen und meiner externen Beobachtung zusammengefasst.

Nachteile ➖

  • Die Hürde ein Konto zu eröffnen ist durch die Vorlage der Kontoauszüge deutlich höher als du es gewohnt bist.
  • Bei dem Unternehmen handelt es sich noch um eine sehr junge Plattform am Markt und hat keinen wirklichen TrackRecord. Auch ich habe noch nicht wirklich viele LendSecured Erfahrungen sammeln können.
  • Die Investorenzahl auf der Plattform ist niedrig. Projekte werden somit aktuell sehr lang dauern, bis sie durchfinanziert sind.
  • Keine auditierten Geschäftsberichte.

Vorteile ➕

  • USP durch Fokus auf den Agrar-Sektor.
  • Wirkliches getrenntes Investorenvermögen durch den Zahlungsanbieter LemonWay.
  • Der LTV ist sehr gering, die Projekte in die du investierst, sind also entsprechend sicher.
  • LendSecured ist selbst an jedem Projekt mit 5% beteiligt.
  • Das Management von LendSecured bringt schon eine Menge Erfahrung mit.
  • Um die Finanzierung der Projekte sicherzustellen, nutzt die Plattform einen “Anker Investor“. Dies ist ein Investor, der die Finanzierung der Projekte sicherstellt, sollte die Investorengemeinde es nicht bis zum Projektende schaffen, das Projekt zu finanzieren.

Bewertung meiner LendSecured Erfahrungen

LendSecured ist in meinem Portfolio noch nicht nennenswert vertreten. Jedoch kann sich das mit einem Wachstum & einer weiteren Etablierung der Plattform durchaus ändern. Sie stehen schon seit dem Beginn auf meiner persönlichen Shortlist. Ich werde die Plattform in den nächsten Jahren beobachten und mir anschauen, wie sie sich entwickelt und über ein größeres Engagement entscheiden. 

Spannend zu sehen sein wird auch, wie sich die Finanzierungsgeschwindigkeit mit Erhöhung der Investorengemeinde verändern wird. Somit wird auch der “Anker-Investor” nicht mehr ewig gebraucht werden. Extrem spannend sind zudem die Agrar-Projekte, da sie es in dieser Form nirgendwo sonst gibt und die auch in meinem Portfolio noch eher unterrepräsentiert sind. 

Thomas und ich haben auch im P2P Kredie Podcast “P2P Cafe” LendSecured schonmal beleuchtet. Hier erfährst du noch einmal weitere Insights zum Unternehmen von uns.

Gibt es ein LendSecured Forum wo man sich austauschen kann?

Es gibt diverse Orte, wo du dich mit anderen Investoren austauschen kannst. Erste Adresse hierfür ist unsere Community.

Gibt es einen Bonus oder Freunde Werben Freunde Programm zum Start auf LendSecured?

Es gibt einen generellen Startbonus von 1% nach 180 Tagen auf der Plattform über meinen Link. Du kannst aber auch Freunde auf LendSecured werben. Wenn du dich von mir werben lässt, bekommen wir beide 1% von deinem Investment in den ersten 90 Tagen.

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Welche Alternativen gibt es zu LendSecured?

Zu LendSecured gibt es aktuell kaum Alternativen am Markt. Eine ist sicherlich HeavyFinance aus Litauen, die andere Landex aus Estland. Beide sind weitestgehend im Agrar- bzw. Landbereich unterwegs, sind jedoch nicht 100%ig vergleichbar. Weitere mögliche Alternativen findest du in meinem P2P Plattform Vergleich.

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Lars Wrobbel

Moin! Ich bin Lars und schreibe auf diesem Blog schon seit 2015 über meine Erfahrungen beim Investieren in P2P-Kredite. Ich habe zusammen mit Kolja Barghoorn auch das deutsche Standardwerk zum Thema geschrieben, welches auf mehreren Portalen zum Bestseller wurde und regelmäßig aktualisiert wird.

Darüber hinaus gibt es um den Blog auch noch Deutschlands größte P2P Community auf Facebook, auf der du dich mit tausenden von anderen Investoren austauschen kannst, wenn es mal schnellgehen muss. Wenn du mehr über mich und meine Arbeit erfahren willst, kannst du das auf meiner Über-Mich Seite tun.

2 Kommentare
  1. Stefan sagte:

    Ich habe mich angemeldet, um es mal zu testen. Ich habe ausschließlich im Sekundärmarkt für 3 bis 10€ investiert wegen der Diversifikation. Hat das eigentlich irgendeinen Nachteil nur über den Sekundärmarkt zu kaufen?

    Antworten
    • Lars Wrobbel sagte:

      Hi Stefan,

      nein, hat keinen Nachteil. Nur für Cashback zählt es meinem Wissen nach nicht und du kannst auch nicht automatisiert investieren. Viel Erfolg auf LendSecured!

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