Monefit SmartSaver Erfahrungen – 7,25 – 9,96% Rendite und schnelle Verfügbarkeit?

Wie zahle ich Geld ein?

Nach der Einrichtung kannst du das erste Geld an eine dir bereitgestellte Bankverbindung überweisen. Nutzt du Bankkonten mit Sofortüberweisung wie beispielsweise Revolut* oder Wise*, ist das Geld oft sehr viel schneller auf deinem Account.

Wichtig ist, dass du bei der Überweisung unbedingt den Verwendungszweck angibst, ansonsten kann deine Zahlung nicht zugeordnet werden. Zudem gibt es ein Account-Limit von 500.000 EUR, mehr kannst du nicht investieren.

Bitte achte auch darauf, dass Monefit SmartSaver keine Einzahlung von Gemeinschaftskonten erlaubt, wenn z.B. das Konto auf dich registriert ist, im Überweisungskonto aber 2 Namen stehen.

So sieht die Bankverbindung aus, an die du überweisen musst.

Wie zahle ich Geld aus?

In deinem Dashboard findest du den Menüpunkt “Abhebung”. Klickst du darauf, kannst du Gelder auf das Bankkonto abheben, mit dem du eingezahlt hast. Möchtest du ein neues Konto registrieren, musst du initial von diesem eine Überweisung tätigen.

Die Auszahlungsmaske bei SmartSaver.

Monefit gibt an, dass deine Auszahlungen innerhalb von 10 Tagen ausgeführt werden. Ich habe das bereits getestet und die Auszahlung wurde am 9ten Tag ausgelöst. Für die Zeit von deiner Auszahlungsanfrage bis zur tatsächlichen Auszahlung, werden weiter Zinsen gutgeschrieben. Für die Rücküberweisung gilt ein Mindestbetrag von 50 EUR. Liegst du allgemein darunter, kannst du jedoch dein gesamtes Konto auszahlen.

Wie lange dauert die Einzahlung?

Die Einzahlung auf das Investmentkonto dauert 1-2 Werktage. Nutzt du jedoch Services wie Revolut* oder Wise*, ist es meist am gleichen Tag da.

Kann ich auch mit Kreditkarte ein- und auszahlen?

Ja, seit August 2023 kannst du auch mit Kreditkarte (Debit-Karte) bei Monefit SmartSaver einzahlen. Das Geld ist in diesem Fall in der Regel sofort verfügbar.

Kreditkarten können ebenso für die spätere Verwendung gespeichert werden.

Wie funktioniert Monefit SmartSaver?

Das Schöne an dem Produkt und ein Grund wieso es von vielen so geschätzt wird, ist die Tatsache, dass man nach der Einzahlung rein gar nichts mehr machen muss. Monefit SmartSaver übernimmt das gesamte Management im Hintergrund! Einzahlen, fertig. Deine einzige Aufgabe besteht darin, deine Zinsen regelmäßig zu checken, denn wie bei Bondora Go and Grow erfolgt die Zinsgutschrift täglich.

Mein Monefit SmartSaver Account im April 2024.

Deine Zinsen kannst du ganz entspannt und komfortabel in deinen Kontoauszügen nachverfolgen. Hier kannst du auch den Zinseszinseffekt miterleben! Denn du kannst die Zinsen bis auf die Nachkommastelle mitverfolgen, indem du mit der Maus über die Zinsgutschrift fährst.

Die Zinsen laufen täglich ein.

In welche Art von Krediten bin ich investiert?

Hinter dem Monefit SmartSaver Portfolio ausschließlich Konsumkredite. Hierbei gibt es 2 Arten von Krediten:

1. Klassische Ratenkredite (Instalment Loan): Hier haben die Kunden einen festen Zahlungsplan bis der Kredit abgelöst ist.
2. Kreditline (Revolving Credit, Creditline): Hierbei hat der Kunde einen limitierten Kreditrahmen, den er ausnutzen kann und dessen Rückzahlungsfrequenz variabel ist.

Mehr über das Portfolio kannst du auch direkt auf der Monefit Website in einem speziellen Blogartikel zur Portfoliostruktur erfahren.

Die unterschiedlichen Einsatzländer der Kreditarten (Split steht für gleichzeitig).

Welche Kosten fallen für Monefit SmartSaver an?

Eines der Grundprinzipien laut meinen Monefit SmartSaver Erfahrungen ist es, den Investoren und Sparern keine zusätzlichen Gebühren aufzuerlegen. Somit gibt es diese auch nicht. Das gilt ebenfalls für alle Ein- und Auszahlungen.

Wie hoch ist die Rendite mit Monefit SmartSaver?

Die Rendite des Produktes liegt aktuell bei 7,25 – 9,96% p.a. Aufgrund der täglichen Verzinsung, die einige Monate nach dem Launch implementiert wurde, arbeitet der Zinseszins hier stark für dich mit.

Dieser Zinssatz ist nur für den Moment festgeschrieben und kann sich durchaus ändern. Auf der Startseite kannst du ein bisschen mit dem Rechner herumspielen, wie sich der Vermögensaufbau verhält. Die Zinsgutschrift erfolgt täglich auf dein Konto.

Wie hoch ist der Mindestanlagebetrag für Monefit SmartSaver?

Das Mindestinvestment beträgt 10 EUR. Du kannst also schon mit kleinen Summen anfangen, was das Produkt perfekt für Anfänger in diesem Bereich macht.

Für Monefit SmartSaver Vault beträgt der Mindestbetrag 100 EUR je Vault.

Wie genau läuft das mit den Steuern für Monefit SmartSaver?

Bist du in P2P Krediten investiert, musst du dich einmal grundlegend damit auseinandersetzen. Hier gibt es generell zwei Wege, welche eine eigene Anleitung haben:

1. Reguläre Versteuerung von P2P Krediten
2. Alternative Versteuerung von P2P Krediten

Das Wichtigste zusammengefasst für uns Deutsche: Es gilt die normale Kapitalertragssteuer. Quellensteuern gibt es auf Monefit SmartSaver nicht.

Gibt es eine Steuerbescheinigung?

Ja, über dein Profil kannst du dir einen Steuerbericht für deinen gewünschten Zeitraum erstellen lassen. Dieser beinhaltet alle Informationen, die du benötigst.

Der Steuerbericht ist mit einem Klick erstellt!

Wie seriös ist Monefit als Unternehmen?

Monefit ist keine unbekannte Marke, man kann hier schon seit vielen Jahren Darlehen vom Typ “Kreditlinie” aufnehmen und das ist auch heute noch über das gleiche Portal möglich. Zusätzlich jedoch, kann man nun auch noch sein Geld als Investor über Monefit SmartSaver anlegen.

Hinter all dem steckt das Team der P2P Plattform Lendermarket, hinter der wiederum die Creditstar Group steckt, die wohlbekannt im P2P Universum ist. Creditstar ist bereits 16 Jahre am Markt, hat über 1,5 Millionen Kunden und ist in 8 unterschiedlichen Ländern aktiv. Man kann also davon ausgehen, dass man bei Monefit in ein seriöses Unternehmen investiert. Als Kreditgeber ist man übrigens auch in jedem aktiven Land reguliert.

Eine Menge Lizenzen, das sorgt für Sicherheit

Dennoch ist die Zahlungsmoral von Creditstar bekanntermaßen nicht die Beste. So reizt man auf der Plattform Lendermarket so ziemlich jedes Limit aus, was man hat und auch Investoren die auf Mintos in Creditstar Kredite investiert hatten, wurden über Monate hingehalten, die Schuld jedoch mehr oder weniger auf Mintos geschoben (siehe Creditstar Interim-Geschäftsbericht Q3 22 Seite 5).

Das ist nicht die feine englische Art und auch eigene Investoren auf der Schwesterplattform Lendermarket mussten monatelang auf festhängende Gelder warten. Auf Mintos wurden mittlerweile alle Schulden zurückgezahlt (8 Millionen EUR). Für Lendermarket (Summe unbekannt) steht dies weiterhin aus.

Wie sicher ist das Produkt?

Auch wenn ich schon viele Monefit SmartSaver Erfahrungen sammeln konnte, ist das Produkt noch sehr jung. Es bot aber bisher ein gutes Wachstum und hat einen immer besseren Ruf in der Community.

Am Ende hängt jedoch alles am Mutterunternehmen, der Creditstar Group. Spannend wird es eigentlich erst, wenn viele Investoren gleichzeitig ihre Gelder von der Plattform abziehen wollen.

Laut Angaben der Plattform jedoch, ist man für diesen Fall gerüstet und hat einen entsprechenden Puffer.

Selbst wenn viele Auszahlungen gleichzeitig stattfinden, sollte das erstmal kein Problem sein.

Vor- und Nachteile von Monefit SmartSaver

Bevor wir zu einem abschließenden Fazit des Produktes kommen kommen, hier nochmal meine Vor- und Nachteile auf Basis meiner bisherigen Monefit SmartSaver Erfahrungen zusammengefasst.

Nachteile ➖

• Recht niedrige Rendite im Vergleich allgemeinen P2P Konkurrenz wo ich investiert bin.
• Keine Einlagensicherung.
• Intransparent, du weißt nicht genau, was mit deinem Geld im Hintergrund passiert.
• Monefit SmartSaver ist noch ein sehr junges Produkt.
• Creditstar im Hintergrund ist zwar ein solides Unternehmen, jedoch bekannt für schlechte Zahlungsmoral.

Vorteile ➕

• Mit Creditstar gibt es ein Unternehmen im Hintergrund, welches bereits viele Jahre am Markt ist.
• Hohe Verfügbarkeit deines Geldes.
• Gute Möglichkeit dein Geld zu parken und z.B. für verschiedene Projekte zu sparen.
• Aufbau eines passiven Einkommens möglich.
• Gute Verzinsung im Vergleich zu Bondora Go & Grow.
• Bisher gab es keinerlei Probleme mit Monefit SmartSaver.

Bewertung meiner Monefit SmartSaver Erfahrungen

Monefit SmartSaver wurde recht überraschend für mich veröffentlicht. Ich hatte nicht damit gerechnet, dass Creditstar neben Lendermarket mit einer weiteren Finanzierungsquelle um die Ecke kommt. Bezeichnend ist natürlich die Rendite von 7,25 – 9,96%, die deutlich über der estnischen Konkurrenz von Bondora Go & Grow liegt und als klare Kampfansage verstanden werden kann.

War Crowdestor Flex damals nur eine wirklich schlechte Kopie, die Bondora Go & Grow niemals das Wasser reichen konnte, kann Creditstar allgemein durch seinen Track Record punkten und mit Monefit SmartSaver eine tatsächliche Alternative bieten. Ich begrüße das zudem auch sehr, denn ansonsten ist Bondora mit seinem Produkt, was wirklich gut ist, komplett allein auf dem Markt. Und Konkurrenz belebt ja bekanntlich das Geschäft.

Ich bin hier mit meinem eigenen Geld eingestiegen, um zu schauen, wohin die Reise geht. Im Prinzip spricht von meiner Seite aus nichts dagegen, ein paar Gelder von meinem großen Bondora Account abzuziehen und sie auf Monefit SmartSaver zu investieren. Sofern man sich des Risikos der Creditstar Group im Hintergrund bewusst ist.

Was denkst du darüber? Könnte Monefit SmartSaver ein Konkurrent für Bondora Go & Grow sein? Oder hast du vielleicht selbst schon Monefit SmartSaver Erfahrungen gesammelt? Schreib deine Meinung jetzt in die Kommentare!